Интегрированная Банковская Система BANK MANAGER

ИБС Bank Manager является учетным ядром программного комплекса для автоматизации всех аспектов деятельности кредитных организаций.

ИБС Bank Manager спроектирована в архитектуре клиент-сервер для серверов баз данных Microsoft SQL Server различных версий, и клиента, работающего в среде Microsoft Windows.

ИБС Bank Manager успешно эксплуатируется и как самостоятельная система и как часть программного комплекса.

Основные функциональные возможности системы

Учетное ядро обеспечивает проведение учетно-операционных и расчётно-аналитических работ в рамках интегрированной системы на одном или нескольких мультивалютных планах счетов в соответствии с Правилами ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

Единая Клиентская База

Система позволяет настраивать, поддерживать и развивать по мере появления новых банковских услуг структуру Единой Клиентской Базы, включая хранение графических образов и образцов оттиска печати. Отслеживается история изменения каждого атрибута клиента и обеспечивается разграничение доступа к клиентской информации на базе модели безопасности Белла-Ла Падулы.

На прикладном уровне возможна настройка неограниченного количества видов операций зарезервированных типов с различными бухгалтерскими схемами и алгоритмами расчета параметров операций.

Единый мультивалютный план счетов

Основным хранилищем учетной информации является Единый мультивалютный План Счетов, в рамках которого ведутся лицевые счета.

Кроме стандартных глав баланса BankManager предоставляет возможность ведения полноценного учета в подсистемах: символов кассовой отчетности, номерного учета, картотечных операций и налогового учета. Наличие специализированных подсистем позволяет создавать комплексы операций, которые по одной базовой транзакции последовательно проводят цепочку документов в разных подсистемах учета.

В рамках Единого плана счетов отслеживаются связи между счетами и предоставлена возможность ведения на каждом счете произвольного набора признаков–атрибутов, состав которых определяется пользователями Системы. Ведение атрибутов существенно расширяет учетную емкость стандартного Плана счетов.

Книга открытых, закрытых лицевых счетов Банка формируется в электронном виде в соответствии с принятой учетной политикой и правилами нумерации лицевых счетов. При регистрации лицевых счетов, открытых в системах розничного обслуживания, возможна настройка различных схем агрегированного отражения счетов в Едином ПС.

Журнал Транзакций

Ядро документооборота представлено Единым Журналом Транзакций в совокупности с Журналами бухгалтерских проводок по всем пяти главам баланса и вспомогательным подсистемам.

Любые операции, которые должны привести к изменению состояния учетной системы, отражаются в Едином Журнале Транзакций.

Администратор системы может управлять правилами порождения регламентных и прочих операций:

• создавать в репозитарии операций собственные виды документов зарезервированных макетов,
• описывать правила автоматического порождения операций при выполнении различных учетных процедур,
• описывать произвольные наборы дополнительных параметров операций и правила их заполнения,
• самостоятельно определять бухгалтерские схемы и алгоритмы расчета параметров операций.

Работа в Едином Журнале транзакций возможна в нескольких открытых днях как вперед, так и назад, при этом поддерживается актуальное состояние сальдо всех лицевых счетов, участвующих в проведении операций.

Формирование отчетности

На основе данных основных учетных регистров ИБС BankManager формируется стандартный набор банковской отчетности, при этом обеспечивается печать отчетов на бумажные носители, выгрузка содержимого таблиц в MS EXCEL, форматы ПТК ПСД и АРМ KLIKO.

Открытая подсистема экспорта/импорта

Подсистема экспорта-импорта данных позволяет настраивать пакетный и ON-LINE обмен с внешними модулями и системами электронного документооборота более чем в 30 различных форматах, с произвольно настраиваемыми регламентами обмена и правилами отбора документов, формированием входящих и выходящих электронных номеров и электронной цифровой подписи пакета. Обмен пакетами производится в три этапа: первый - через системную таблицу SQL Server, которая открыта для использования специалистами Заказчика, что позволяет без дополнительных UPGRADE, подключать новые форматы силами сотрудников отдела автоматизации банка. Результаты всех процессов экспорта-импорта протоколируются, история с диагностикой ошибок хранится в разрезе пакетов.

Безопасность и разграничение прав доступа

Модель разграничения прав доступа позволяет администратору создавать для пользователей системы области видимости и определять доступные объекты и действия в соответствии с их полномочиями и сферами ответственности. Настройка прав и схем безопасности осуществляется как в индивидуальном, так и в групповом режиме, что существенно облегчает процедуру распределения прав. Поддерживаются механизмы делегирования полномочий одного пользователя другому.

Поддерживается двухуровневая модель доступа к базе данных:

• доступ к таблицам базы данных (поддержка Informix, Microsoft SQL).

• доступ к объектам и функциям на уровне приложения.

Ранжирование прав доступа на уровне приложения производится по типам объектов, которые могут быть как одиночными, так и групповыми. В качестве одиночных типов объектов выступают функции, справочники и режимы системы. В качестве групповых - группы (маски) счетов, документы, отчеты (выходные формы), маски процессов экспорта-импорта, клиенты.

Поддержка Единой Клиентской базы

Ведение Единой Клиентской Базы (ЕКБ) предполагает использование реквизитов клиентов системы Bank Manager другими учетными системами. Все реквизиты клиентов и информация о связях между клиентами хранятся в таблицах BM, и каждый клиент имеет признак его визуализации в системах, использующих ЕКБ.

Клиентская подсистема BANK MANAGER позволяет настраивать требуемый набор реквизитов для клиентов банка. Значения этих реквизитов задаются и модифицируются с указанием даты, что позволяет отслеживать всю историю клиента за период, оценивать его финансовое положение, включая состояние всех его счетов в банке. Предусмотрена возможность проверки уникальности реквизитов, а также поиск и выборка клиентов по заданным ключевым параметрам.

Разработанная система ввода и хранения информации в ЕКБ позволяет исключить дублирование клиентов при добавлении их в различные учетные системы, эксплуатирующиеся в одной финансовой организации. Основная идея такой формы работы с ЕКБ заключается в предварительном вводе Идентификационных и Поисковых реквизитов, по которым производится поиск клиентов в рамках указанного типа клиента. В случае если находятся клиенты с совпадающими введенными реквизитами, пользователю предлагается список таких клиентов с возможностью выбора и редактирования выбранного или ввода нового. Если же клиенты ЕКБ с заданными реквизитами не найдены, пользователю предлагается обычный режим ввода клиента.

В ИБС BANK MANAGER имеется возможность объединить клиентов в различные группы и в дальнейшем анализировать в разрезе групп, например, экспортеры, импортеры, резиденты, нерезиденты и др. Виды групп клиентов определяются пользователем и могут произвольно модифицироваться.

Реализована также возможность настройки связей между клиентами. Это позволяет иметь наиболее полную информацию о клиенте, а также оперативно получать необходимые выборки по связанным клиентам.

Настройка структуры информации о клиенте

Настройка работы с клиентами (типы клиентов, перечень атрибутов клиентов, уровни доступа и многое другое) осуществляется в модуле «Технологии и настройки» ИБС Bank Manager. Все основные этапы настройки содержатся в пункте меню «Клиенты».

Настройка структуры клиентской базы является многоэтапной и включает в себя:

• Определение набора типов клиентов (физические лица, юридические лица, предприниматели и т.д.).
• Определение набора атрибутов для каждого типа клиента.
• Разбивка определенного набора атрибутов на группы (например, Паспортные данные, Данные о регистрации, Дополнительная информация и т.д.).
• Настройка уровней безопасности для клиентов.
• Настройка уровней безопасности для пользователей.
• Дополнительные возможности (резервирование отдельных атрибутов, настройка маски на код клиента, настройка допустимых действий над набором атрибутов клиента и т.д.).

При настройке структуры клиентской базы банка Администраторы системы могут произвольно дополнять или уменьшать перечень атрибутов, описывающих клиентов различных типов. Коды и набор атрибутов клиентов не являются жестко фиксированными – могут изменяться, дополняться, удаляться. Введенный перечень цифровых кодов атрибутов является основой клиентской базы. Производится привязка этих атрибутов к группам атрибутов, типам клиентов. Здесь же задаются уровни доступа к конкретным атрибутам. Отдельные атрибуты при необходимости могут быть зарезервированы для использования, например, в расчетах или при подготовке отчетных форм.

Работа с клиентами ЕКБ

Работа с ЕКБ осуществляется в модуле «Операционный день» ИБС Bank Manager. Все основные функции собраны в пункте меню «Клиенты».

В их состав входят:

• Ввод и редактирование данных о клиентах кредитной организации.
• Поиск клиентов по атрибутам.
• Настройка связей между клиентами.
• Ведение справочника недействительных документов.

При вводе клиента запускаются следующие проверки:

• На наличие в базе идентичных клиентов (по заданному набору атрибутов).
• Проверка необходимых атрибутов на уникальность (например, ИНН).
• Отслеживание атрибутов, обязательных для заполнения.
• На наличие у клиента недействительных документов (по совпадению заданных атрибутов с аналогичными атрибутами в справочнике недействительных документов).
• Возможно подключение проверки на наличие у данного клиента договора РКО.

Дополнительная информация, доступная для просмотра из Списка клиентов:

• Счета клиента.
• Фото клиента.
• История изменений атрибутов клиента.
• Связи клиента.
• Группы, в которые входит клиент.
• Роли (информация о разграничении доступа к клиентам).
• Информация о договорах РКО.
• Перечень договоров с третьими лицами по клиенту.

Подсистема Финансового мониторинга. (Противодействие легализации незаконных доходов)

ИБС BankManager включает в себя ряд модулей по работе с отслеживанием операций и выявлением клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или финансированием терроризма:

• Автоматическое выявление в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (подозрительные операции).
• Автоматическое выявление операций, содержащих сведения, совпадающие по контексту с Перечнем экстремистов.
• Проверка клиентской базы кредитной организации на наличие у клиентов недействительных паспортов.
• Подготовка в электронном виде обязательной отчетности для Комитета по Финансовому мониторингу.
• Подготовка печатных форм для документального фиксирования отобранной информации.

В рамках режима выявления подозрительных операций осуществляется автоматическая проверка каждого документа за день или за период по ряду основных критериев, изложенных в следующих документах:

• Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
• Положение №207-П от 20.12.2002 « О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ».
• Указание оперативного характера ЦБР от 28 ноября 2001 г. N 137-Т " О рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма " (с изменениями от 16 января 2003 г.)
• ПОЛОЖЕНИЕ № 262-П от 19.08.2004г. « Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ».
• Указание ЦБР от 17 августа 2004 г. N 1490-У « О внесении изменений в Положение Банка России от 20 декабря 2002 года N 207-П «О порядке представления кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма ».

Отбор операций производится в соответствии с внутренними хранимыми Справочниками Контрольных (подлежащих обязательному контролю) и Необычных (иных) операций.

Одним из основных критериев отбора таких операций является сумма платежа, минимальный размер которой устанавливается кредитной организацией.

Дополнительные критерии для выявления Контрольных и Необычных операций:

• один из счетов проводки связан с клиентом, дата регистрации которого попадает в диапазон «3 месяца назад от текущей операционной даты»;
• по счету клиента не было движения с момента его открытия;
• по счету клиента не было движения больше 6 месяцев;
• наличные обороты по приходу счёта за текущий месяц более чем в 3 раза превышают наличные обороты по приходу этого счёта за предыдущий месяц;
• и другие критерии, перечень которых является расширяемым.

Часть критериев для выявления подозрительных операций проверяется при запуске специальных отчетов и протоколов для отдела финансового мониторинга:

• дробление сумм денежных средств, перечисляемых клиентом одному или нескольким контрагентам по одному основанию, в течение небольшого периода времени;
• не связанное напрямую с деятельностью клиента неожиданное существенное увеличение сальдо на счете (анализ по нескольким алгоритмам)
• и другие критерии, перечень которых является расширяемым.

При вводе и формировании платежных документов осуществляется проверка на совпадение содержимого текстовых полей документа с Перечнем экстремистов (в ИБС – Справочник террористов). Справочник ведется в ИБС и может быть обновлен как вручную, так и автоматически на основании информации, предоставляемой ЦБ и органами Финансового мониторинга.

Операции, выявленные при автоматической проверке, делятся на две группы:

• подлежащие обязательному контролю (контрольные) – операции, которые в обязательном порядке включаются в отчет для уполномоченного органа;
• иные (необычные) – операции, о включении которых в файл принимает решение кредитная организация.

Все отобранные при автоматическом и визуальном контроле документы группируются в файл, предназначенный для отправки в уполномоченный орган.

При обнаружении операций, вызывающих сомнение в их проведении и не являющихся обязательными для контроля, ответственный исполнитель вправе известить руководство о такой операции и потребовать от клиента дополнительные документы, подтверждающие его полномочия. Для подготовки запросов, уведомлений и сообщений такого типа используются встроенные печатные формы.

В рамках системы Финансового мониторинга поддерживается автоматическая проверка клиентской базы кредитной организации на наличие лиц с недействительными паспортами. Данные о недействительных документах хранятся в специальном справочнике, обновление которого может производиться как вручную, так и автоматически. Автоматическая подкачка значений в справочник осуществляется на основании данных, рассылаемых органами финансового мониторинга и ЦБ.

Автоматическая проверка запускается:

• при заведении нового клиента – если в этом случае обнаружено совпадение со справочником недействительных паспортов, ввод такого клиента запрещается;
• при добавлении новых записей в справочник Лиц с недействительными документами – если обнаружено совпадение новой записи с данными клиентской базы, клиенту присваивается соответствующий статус, и его счета блокируются.

Систематизировать работу со сбором и ведением анкет клиентов позволяет интегрированная в Bank Manager «Единая клиентская база» с механизмами расширения реквизитного состава и подключения дополнительных справочников классификаторов.

Возможность ведения реестра договоров с третьими лицами обеспечивает удобство контроля операционистами за проведением по счетам клиентов платежей, которые требуют дополнительного анализа таких договоров и предоставления анкет выгодоприобретателей.

Встроенные в систему механизмы ведения информации о связанных лицах позволяют отслеживать не только прямые связи между клиентами типа «Юр.лицо» ?? «Руководитель Юр. Лица», но и связи через третьих лиц, родственников и учредителей.

Вся собранная и проанализированная информация вносится в Единую базу клиентов и связанных с ними лиц и позволяет эффективно поддерживать функции службы Финансового мониторинга.

Единый мультивалютный план счетов

В основу учетной системы ИБС Bank Manager положен принцип multi-currency, обеспечивающий возможность ведения счетов и обработки документов во всех валютах, включая национальную (рубли) в качестве базовой. Автоматически поддерживается рублевый эквивалент для иностранных валют, а также возможна оценка данных на заданный момент времени в любой валюте по одному из выбранных алгоритмов (пересчет по кросс-курсу или по рублевому эквиваленту).

Уникальный номер лицевого счета состоит из трёх блоков: цифрового кода - непосредственно 11 разрядов номера аналитического счета и цифрового или символьного кода валюты. Таким образом, лицевые счета одного клиента открытые в плоскостях валют должны иметь одинаковые номера, что существенно облегчает процедуры открытия и обработки счета одновременно в нескольких валютах и предоставляет удобство для клиента, открывшего в банке счета в разных валютах.

Для процедур открытия, закрытия, блокирования лицевого счета поддерживается сохранение всей истории изменения состояния счета по датам. Предусмотрен режим выдачи полной информации по счету за период с указанием наименования, данных о клиенте, типа, даты открытия, состояния, ОИ, истории изменения состояний, дат операций по счету, оборотов и сальдо, наличие забронированных средств по счету.

Важнейшим механизмом при работе со счетами является механизм формирования групп счетов, которые представляют объединение набора счетов по смысловому признаку, или признакам. Однократно настроенные группы счетов могут использоваться при работе со списками счетов, журналами операций и проводок и т.д.

Сервисные функции по работе со счетами позволяют накладывать фильтр на все счета банка по определенным параметрам: счета по конкретной валюте, по маске счетов, по группе счетов; выдавать информацию о сальдо и оборотах на текущую дату, в том числе эквивалентов в заданной валюте.

Журнал Транзакций

ИБС является мультивалютной системой реального времени, обеспечивающей в on-line режиме оперативную обработку и учёт документов, запуск регламентных процедур и расчётов, обработку и формирование потоков экспорта-импорта документов.

Система поддерживает работу в нескольких открытых операционных днях как назад так и вперёд. При внесении изменений задним числом производится автоматическая актуализация остатков по лицевым счетам банка.

Предусмотрено ведение неограниченного количества картотек и очередей отложенных документов в разрезе ответственных исполнителей.

Поддерживается документооборот как электронный, так и бумажный с ГРКЦ ГУ ЦБ, банками – корреспондентами, а также межфилиальный обмен электронными документами в различных форматах по предлагаемым технологиям.

Блок автоматического формирования операций позволяет настроить и автоматически порождать операции по наиболее трудоёмким расчетам:

• Учёт курсовых разниц по всем подсистемам учёта, включая дополнительные алгоритмы;
• Автоматическое формирование счетов прибыли/убытков;
• Мониторинг состояний парных счетов и автоматическое сворачивание пары;
• Автоматическое формирование сводных платежей во внебюджетные фонды и другие организации;
• Автоматическое перенаправление потоков документов и изменение реквизитов документов в пакетном режиме.
• Автоматическое формирование связанных пакетов документов с наследованием и модификацией параметров в соответствии с настройками.

ИБС включает многоуровневую систему контроля документопотоков, обеспечивающую:

• контроль реквизитов вводимых документов на формальное соответствие справочникам и логике классов документов;
• прохождение документов через фильтры контрольного и повторного ввода;
• проверку расчётно-платёжных документов на полноту и непротиворечивость реквизитов, в соответствии с правилами платёжных систем:
• проверку входящих и выходящих потоков документов с диагностированием ошибок и формированием протоколов-расшифровок по каждому документу в отдельности;
• отслеживание подозрительных операций в соответствии с нормативными актами, регулирующими систему противодействия легализации незаконных доходов.

Поддерживается настраиваемая на прикладном уровне схема маршрутизации документов и формирования потоков платежей на основании анализа реквизитов документов в соответствии с 4-хуровневым справочником-маршрутизатором.

Формирование отчетности

ИБС Bank Manager обеспечивает расчет всех видов балансов за произвольные временные интервалы:

• точных
• округленных
• отчетных (с корректировками)
• среднехронологических по нескольким алгоритмам

Расчет произвольных наборов настраиваемых показателей по сальдо, оборотам, операциям и проводкам обеспечивается в режиме <Дополнительных Расчетов>, который обеспечивает:

• Возможность гибкой настройки строк отчетов
• Большую библиотеку алгоритмов формирования строк
• Возможность перекрестных ссылок на данные из других отчетов
• Возможность работы с константами, изменяющимися во времени

• Настройку и расчёт неограниченного числа систем показателей на основе задания правил группировки и классификации стандартной оборотно-сальдовой и документарной информации
• Формирование печатных форм и файлов в различных форматах по
  • Форма 601
  • Форма 632
  • Форма 634 ОВП
  • Форма 125
  • Ф. 251 Структура платежей
  • Баланс в виде Приложения.8 к 1376У
  • ФОР
  • Ф.345 для системы страхования
  • Управленческой отчетности
  • И т.д.

Открытая подсистема Импорта/Экспорта. Шлюз с УФЭБС. Взаимодействие с системами ДБО

Являющаяся неотъемлемой частью ИБС «BANK MANAGER» подсистема импорта/экспорта данных обеспечивает пакетный и on-line обмен с внешними модулями и системами электронного документооборота более чем в 30 различных форматах, с произвольными регламентами обмена и правилами отбора документов, формированием входящих и исходящих электронных номеров и электронных цифровых подписей.

Обмен пакетами производится через интерфейсную таблицу, которая открыта специалистам Заказчика, что позволяет Банку самостоятельно подключать новые форматы обмена. Результаты всех процессов экспорта-импорта и история обмена с диагностикой ошибок протоколируются и хранятся в оперативной БД за период, который Банк считает необходимым.

Шлюз с УФЭБС

ИБС BankManager обеспечивает полный цикл обмена электронными документами в унифицированных форматах электронных банковских сообщений (УФЭБС).

УФЭБС – унифицированный формат электронных банковских сообщений для обмена электронными документами учреждений Банка России с кредитными организациями и другими клиентами Банка России, расположенными на территории Российской Федерации.

УБР – Учреждение Банка России.

ЭЦП – Электронная цифровая подпись.

ЭПД – Электронный платежный документ.

ЭСИД – Электронный служебно-информационный документ – Документ, обеспечивающий обмен информацией при совершении расчетов и проведении операций по счетам (запросы, отчеты, выписки из счетов и т.д.).

ЭД – Электронные документы – ЭПД и ЭСИД.

КА – Код аутентификации – Данные, используемые для контроля целостности и подтверждения подлинности ЭД.

ЭЦП – Электронная цифровая подпись.

Функциональность, обеспечиваемая ИБС BankManager

• Формирование всех видов ЭПД в соответствии с требованиями и форматами УФЭБС
• Формирование всех видов ЭСИД в соответствии с требованиями и форматами УФЭБС
• Подготовку ЭПД и ЭСИД к передаче в Управление Банка России
• Обработку полученных ЭПД и ЭСИД
• Формирование платежных документов по полученным ЭПД

Режимы работы с данными в форматах УФЭБС

• Ручной режим
• Автоматический режим

При работе, как в ручном, так и в автоматическом режиме, возможна установка ЭЦП (при экспорте) и проверка ЭЦП (при импорте), которая включает в себя

При экспорте:

• формирование КА/ЭЦП и кодирование – с обращением к СКАД «Сигнатура»;
• формирование служебного конверта, содержащего ЭД, защищенные ЭЦП.

При импорте:

• обработка полученного служебного конверта (извлечение ЭД и ЭЦП);
• декодирование (осуществляется по алгоритму Base64) и проверка КА /ЭЦП – с обращением к СКАД «Сигнатура»;

Ручной режим предусматривает возможность работы без установки ЭЦП. В этом случае:

• Формирование неподписанных ЭД и ЭСИД производится в ИБС BankManager
• Подписывание, кодирование и формирование служебного конверта для отправки, а также декодирование, проверка ЭЦП:
  • в Московском регионе – в программе KONVA, которая использует средство криптографической защиты информации «Маг-Про»
  • в других регионах – в программе АРМ КБР (АРМ клиента Банка России), которая использует средство криптографической защиты информации СКАД «Сигнатура»
• Обработка извлеченных из служебного конверта и раскодированных ЭД и ЭСИД производится в ИБС BankManager

Работа в автоматическом режиме:

• Экспорт

По уже созданным в ИБС BankManager неотправленным пакетам с платежными документами автоматически формируются файлы с XML-документами.

• Импорт

При поступлении в каталог импорта файлов с XML-документами производится их автоматический прием и обработка:

• При приеме файлов, содержащих ЭПД, формируются пакеты принятых платежных документов, обработка которых осуществляется далее пользователем в ИБС BankManager
• Прием и разбор ЭСИД происходит автоматически и дополнительных усилий со стороны пользователя не требует

Дополнительные возможности

• Экспорт

Автоматическое преобразование документов, сформированных в существующих ныне форматах обмена с УБР, в электронные документы, соответствующие требованиям УФЭБС

• Импорт

Автоматическое преобразование полученных из УБР электронных документов в форматах УФЭБС в документы в существующих ныне форматах обмена с УБР.

Преимуществами Шлюза с УФЭБС являются

• Возможность организовать схему документооборота без использования АРМ "Клиента Банка России", так как поддержка шифрования и подписи файлов при помощи СКАД Сигнатура и другие возможности АРМ "Клиента Банка России" реализованы в рамках шлюза.
• Возможность работы Шлюза в автоматическом режиме без участия пользователя, при помощи внутреннего планировщика задач.

• Возможность поставки Шлюза с УФЭБС как отдельной подсистемы, для включения в контур документооборота с основной ИБС банка.

Взаимодействие с системами дистанционного банковского обслуживания

В состав ИБС Bank Manager входит специальное программное обеспечение (шлюзы) для обеспечения связи с крупнейшими системами дистанционного банковского обслуживания.

Шлюзы разработаны в тесном контакте с банками, использующими системы Интернет-Банкинга и разработчиками данных систем. Это позволило наиболее эффективно использовать все возможности систем дистанционного банковского обслуживания и учитывать специфическую технологию каждого банка. На сегодняшний день разработаны шлюзы для связи с такими системами, как:

• Faktura.ru;
• Комита Курьер JE, фирмы Комита;
• BS-Client , компании BSS;
• iBank , компании BIFIT.

Шлюз для связи с Faktura.ru

Faktura.ru - полнофункциональная технологическая платформа, обеспечивающая банку возможность предоставления корпоративным и частным клиентам финансовых и информационных услуг по каналам интернет- и мобильного банкинга.

Преимущество Faktura.ru перед остальными системами интернет-банкинга - взаимодействие с клиентами банка полностью осуществляется Процессинговым центром Faktura.ru.

При подключении к процессингу Faktura.ru стартовые инвестиции банка минимальны. Затраты на программно-аппаратное обеспечение, поддержку бесперебойной работы 24 часа в сутки и обеспечение безопасности Процессинговый центр Faktura.ru полностью возлагает на себя.

Шлюз с Faktura.ru представляет собой законченное решение, полностью интегрируемое в ИБС. Шлюз просто внедряется и настраивается.

Основные функции шлюза:

• формирование выписки по клиентским счетам;
• загрузка документов в ИБС;
• квитовка принятых документов.

Шлюз для связи с Комита Курьер JE (разработка фирмы Комита)

Система КОМИТА КУРЬЕР JE - это масштабируемый, гибко настраиваемый, кросс-платформенный продукт, разработанный для комплексной автоматизации электронного документооборота, обмена конфиденциальной информацией и осуществления электронных платежей (Банк-Клиент).

С помощью шлюза осуществляется следующая функциональность:

• загрузка платежных документов в ИБС, срочная отправка документов в ИБС;
• получение выписки;
• получение документов по выписке;
• отзыв документа;
• сверка статусов.

Документы из системы Комита Курьер JE отправляются в ИБС, и обрабатываются там. Так же из ИБС поступают документы в систему интернет-банкинга как по выписке так и отдельно от нее. В процессе взаимодействия производится обмен статусами документов. Имеется специальные функции, позволяющие отправить документ срочно, во внеоперационное время.

Физически обмен с системой Комита Курьер JE производится через промежуточную базу данных, что обеспечивает высокий уровень безопасности данных.

Процесс обработки входящих запросов представляет собой vbs файл, который запускается вручную или с использованием планировщика задач. Шлюз легко внедряется и настраивается. Параметры запуска передаются через ini файл.

Шлюз для связи с BS-Client (BSS)

Система Дистанционного Банковского Обслуживания BS-Client – комплексное интегрированное решение, включающее в себя весь спектр банковских услуг, предоставляемых за пределами офиса банка.

Шлюз представляет собой полностью интегрированные в систему BS-Client процедуры, обеспечивающие основную функциональность.

Шлюз является пассивной на стороне ИБС системой, т.е. процессы по исполнению задач запускаются по инициативе BS-Client. Такая технология позволяет наиболее эффективно взаимодействовать системам дистанционного банковского обслуживания и ИБС “BankManager”, используя гибкость настроек и планировщик задач, реализованные на стороне BS-Client.

Основные функции шлюза:

• формирование выписки по клиентским счетам;
• загрузка документов в ИБС;
• квитовка принятых документов;
• автоматическое заведение клиентов;
• автоматическое открытие счетов.

Шлюз для связи с iBank (BIFIT)

iBank — это готовое полнофункциональное решение для электронного банкинга с поддержкой всех каналов доступа — Internet (on-line и off-line), WAP, SMS, телефон (голос, факс, модем).

Шлюз для связи с iBank является активной на стороне ИБС системой и включает следующие функциональные возможности:

• формирование выписок по счетам и пластиковым картам;
• формирование реестра ожидаемых зачислений;
• импорт документов в ИБС;
• квитовка принятых документов;
• функции поддержки целостности данных (сверки сальдо);
• работа с физ. лицами – операции пополнения карты;
• автоматическое заведение клиентов
• и др.

Каждая из функциональных возможностей обладает гибким режимом настройки и фильтрации, что позволит адаптировать шлюз под технологические особенности конкретного банка и обеспечить различные преимущества:

• Поддержка множества филиалов одного банка дает возможность централизованного управления системой из головного Банка.
• “Реестр ожидаемых зачислений” дает возможность клиентам банка более эффективно работать “под приход”
• Различные режимы формирования выписок/обработки документов позволяет настраивать гибкие механизмы обслуживания клиентов.
• Автоматизированное заведение клиентов сокращает время на повторное введение данных о клиенте.
• Импорт документов в режиме “много документов iBank – один пакет импорта ИБС” позволяет сократить время обработки платежей.