Депозиты

Ведение депозитных договоров в рублях и иностранной валюте

«BPE: ДЕПОЗИТЫ» предназначена для обслуживания всех банковских процессов, связанных с обслуживанием вкладов физических и юридических лиц в рублях и валюте. Система поддерживает ведение следующих банковских продуктов:

• Вклады до востребования в рублях и валюте.
• Срочные вклады в рублях и валюте.
• Договор текущего счета.
• Другие виды схем могут быть настроены с использованием возможностей платформы BPE.

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» является составной частью семейства продуктов, построенных на платформе BPE – Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой.

Благодаря возможностям платформы BPE Система легко интегрируется в контур документооборота различных ИБС посредством открытой подсистемы импорта-экспорта. Подсистема импорта-экспорта обеспечивает передачу операций в учетное ядро любой ИБС как режиме on-line, так и в пакетном режиме.

Используя встроенный в BPE режим настройки дерева объектов, администратор получает возможность расширять схему Базы Данных (БД), вводя новые справочники, классификаторы, дополнительные параметры существующих объектов (договоров, счетов, клиентов).

Функциональные возможности системы

Ведение депозитных договоров

• Ведение Единой Клиентской Базы с другими системами семейства BPE и/или ИБС. В программном комплексе поддерживается возможность настройки интерфейса при заведении атрибутов в карточке клиента.
• Ведение оперативной базы договоров банковских вкладов.
  Поддерживается полный жизненный цикл депозитного договора, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.
• Обеспечивается печать текстов договоров на основании настраиваемых шаблонов.
• Настройка индивидуальных комиссий для групп депозитных договоров и отдельных договоров. Возможность задания комиссий в различных валютах, на основании формул.
• Возможность ежедневного отражения начисленных процентов(согласно положению 39П ЦБ РФ)
• Система безопасности, позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров, отдельным функциям и режимам системы. Настройка индивидуальных прав на проведение отдельных операций.

Операции по обслуживанию депозитных договоров

• Выполнение и учет технологических операций по конкретному депозиту (вкладу) или групповые операции по произвольной выборке депозитных договоров.
• Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции проведенных операций, отслеживание статусов отражения операции в балансе банка.
• Учет проведенных операций на аналитических счетах и формирование бухгалтерских проводок. Передача проводок в операционный день в режиме on-line или пакетом на основании настроенного формата передачи.
• Гибкие схемы агрегирования индивидуальных лицевых счетов при отражении операций по договорам в сводном балансе банка.
• Формирование и печать сопроводительных документов по проведенным операциям.

Функции печати и формирования отчетов

• Формирование отчетных форм обеспечивается по произвольной выборке экземпляров договоров.
• Оперативная выборка необходимой информации осуществляется с использованием системы гибких фильтров во всех рабочих журналах системы.
• Выбранная технология формирования печатных отчетов использует форматы представления MS-Excel и MS-Word.
• Система предоставляет встроенные инструменты выборки данных из любого режима или журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.

Технология ведения договоров «BPE: ДЕПОЗИТЫ»

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» обеспечивает решение задач учета и контроля банковских операций, связанных с ведением банковских вкладов как физических, юридических лиц и банков, в рублях и иностранной валюте.

Настройка схем обслуживания

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет настраивать ведение депозитных договоров в рамках типовых схем разделяемых по видам вкладов:

• Срочные депозиты
• Депозиты «До востребования»
• Текущие счета

В системе «BPE: ДЕПОЗИТЫ» предусмотрена возможность гибкой настройки типовых схем ведения депозитных вкладов, предоставляемых Банком. Для типовой схемы настраиваются стандартные параметры депозитного договора, такие как:

• процентные ставки по вкладам,
• периодичность и даты начисления процентов,
• вид процентных ставок: простые, либо сложные проценты,
• порядок приема и возврата вклада,
• срок вклада,
• валюта,
• вариант начисления доходов клиента: процентная ставка, либо шкала (в т.ч. «Дина мическая шкала» позволяющая автоматически отслеживать изменение % ставки по вкладу при изменении суммы остатка на депозитном счете),
• для вкладов с установленным сроком определяются условия досрочного изъятия вклада, либо его части.

Настраиваемые параметры позволяют автоматически порождать операции по группам вкладов (договоров), формировать и проводить бухгалтерские проводки по каждой операции с минимальным вмешательством пользователя.

Заключение договоров

Ввод договоров осуществляется на основе типовых настроенных схем. При заключении договора производится автоматическое формирование и открытие комплекта лицевых счетов для обслуживания данного договора. Открытие счетов сопровождается печатью распоряжения на открытие счетов.

Для каждого договора поддерживается возможность настройки индивидуальных параметров для начисления %%, условий досрочного снятия. В общем случае используются параметры, указанные в типовой схеме. Т.о. при вводе нового договора пользователю необходимо указать лишь данные о клиенте и сумме вклада.

Начисление и выплата %%

В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживается возможность настройки порядка перечисления сумм начисленных %%:

• Причисление ко вкладу;
• Перечисление на другой депозитный счет(счет до востребования);
• Перечисление на расчетный счет (в общем случае может быть произвольный счет);
• Причисление ко вкладу без капитализации.

В рамках типовой схемы (или каждого договора индивидуально) поддерживаются различные варианты настроек пересчета %% при досрочном снятии. В т.ч. сложные схемы пересчета для юридических лиц основанные на анализе порядка следования сумм довложения и снятия сумм, с возможностью автоматического отчисления (сторнирования) ранее зарезервированных или причисленных сумм %%.

Операции по договорам

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет проводить следующие основные операции по депозитному договору (или группе договоров).

• Прием вклада;

• Плановая капитализация %%. В соответствии с инструкцией 39п ЦБ система поддерживает возможность ежедневного отражения сумм начисленных %%;
• Выплата %%;
• Пролонгация срока для срочных депозитов (сопровождается открытием нового, закрытием старого депозитного счета и перебросом средств со старого на новый депозитный счет). Поддерживается возможность автоматической пролонгации группы срочных договоров при наступлении даты окончания;
• Изменение процентоной ставки по договору;

• Довложение ко вкладу;
• Взятие комиссий;
• Покупка/продажа валюты;
• Ежемесячный перевод средств с депозитного счета на произвольный счет;
• Частичное снятие;
• Досрочное снятие(с возможностью пересчета сумм %% по пониженной ставке);
• Закрытие договора.

Проведение каждой операции сопровождается автоматическим формированием бухгалтерских проводок и печатью соответствующих документов.

Технология «Зарплатный проект»

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» поддерживает возможности автоматической генерации депозитных договоров и открытии счетов на основании предоставляемых Банку сведений о списках сотрудников клиента и личных данных сотрудников.

Технология проведения платежей без открытия счетов

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет также проводить прием платежей без открытия договора. Данный режим предусматривает возможность проведения денежных переводов без открытия счетов и регистрации договоров. Система позволяет настраивать расчет комиссий для различных типов переводов и порождение соответствующих проводок по указанным реквизитам.

Формирование отчетности

Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» позволяет формировать отчеты, регламентированные инструкциями ЦБ и другими официальными нормативными актами:

• Форма 125, Сведения о пассивах по срокам погашения;
• Форма 129, Данные о средневзвешенных % ставках;
• Форма 302, Сведения о размере привлеченных средств;
• Сведения о доходах физических лиц (2-НДФЛ).

Встроенный генератор отчетов позволяет адаптировать типовые аналитические отчеты из базового набора согласно требованиям Банка. Среди типовых отчетов базового набора поставляются:

• Оборотно-сальдовая ведомость;
• Ведомость остатков на лицевых счетах;
• Книга регистрации счетов;
• Реестр открытых/закрытых счетов;
• Бухгалтерский журнал;
• Отчеты о %%:
  • Расшифровка начисленных процентов за период и накопленные проценты;
  • Материальная выгода по процентам по вкладам;
  • Ведомость начисленных процентов;
  • Ведомость расчета дохода по вкладу.

• Отчеты по договорам:

• Отчет по депозитному портфелю;
• Ведомость остатков привлеченных средств;
• Прогноз и анализ платежей.

Интеграция «BPE: ДЕПОЗИТЫ» в информационную среду Банка

В штатной поставке Система «BPE: ДЕПОЗИТЫ» интегрирована с учетным ядром ИБС BankManager. Инструменты платформы BPE – Banks Products Engine обеспечивают возможность гибкой настройки протоколов и форматов импорта/экспорта данных, что позволяет настроить и осуществлять обмен информацией о клиентах, операциях и состоянии счетов с другими ИБС.

ДИЛИНГ

В условиях волатильности курсов валют большое значение приобретает быстрота принятия решений об изменении курсов валют. Может быть такое, что в течение дня тренд курса развернулся в противоположную сторону, биржевой курс начал сильно отличаться от курса Банка России, или резко возросло количество операций с безналичной валютой в системе ДБО.

Для отслеживания всех этих факторов разработан специальный модуль «ВРЕ:Дилинг».

Модуль «Дилинг» предоставляет удобный интерфейс, позволяющий просмотреть на одном экране все наиболее важные факторы, влияющие на принятие решений о работе с валютными операциями и внести управляющее воздействие, влияющее на параметры совершения валютных операций.

С помощью модуля «Дилинг» можно видеть курсы, объемы покупки и продажи по различным парам валют - как отдельные операции, так и их общий итог по каждой паре:

В верхнем окне – журнал курсов, в нижнем – объемы операций (анализируются все проведенные мультивалютные операции по прямым кросс-курсам в различных подсистемах). В нижней половине второго окна – расшифровка операций, в верхней – итоги отдельно по покупке и продаже каждой пары (вторая строчка) и общий итог по паре (первая строчка, выделена красным шрифтом).

Учитывая, что информация на экране обновляется автоматически (время обновления настраивается, обычно через 3-5 минут), для специалиста по работе с дилингом достаточно будет в начале дня запустить модуль (отдельная загрузочная операция) и иногда посматривать статистику. Вся особо важная информация (например, достижение лимитов) будет сопровождаться созданием агрегированной операции с более ярким цветовым выделением и звуковым сигналом (звуковой сигнал и строка с красным фоном создаются при превышении лимита или при достижении заранее заданного времени – например, конца опер. дня):

После формирования агрегированной операции итоги обнулятся, и система начнет снова учитывать проведенные операции.

Обычно достижение лимита означает резкий рост спроса на покупку или продажу определенной валюты и требует срочного изменения курсов или полной остановки валютных операций. Также возможна установка нового лимита.

В процессе работы возможен детализированный просмотр операций, составляющих агрегированную.

Прямо в модуле «Дилинг» можно установить курсы валют (как курсы к рублю, так и прямые кросс-курсы). Курсы могут быть установлены бессрочно (т.е. до следующего изменения), так и на определенный (обычно небольшой) период времени. Все валютные операции, совершаемые в АБС, могут работать с единой таблицей курсов, устанавливаемой в модуле «Дилинг».

При достижении лимитов, а также в случае, если специалист на основе анализа получаемой информации принимает решение о полной остановке всех операций, прямо в модуле «Дилинг» можно нажать кнопку «СТОП», по которой все валютные операции будут остановлены. Совершить операции не смогут ни пользователи ДБО, ни операционисты в офисах банка, при этом будет выдано сообщение:

Эта функция нужна только в крайних, особых случаях паники на валютном рынке. После временной остановки, пользователь может внести изменения в курсы (например, поставив т.н. «Заградительные» курсы), и разрешить дальнейшее проведение операций.

Есть возможность просмотра протокола блокировки курсов валют (действие, дата и время, пользователь):

Благодаря внедрению модуля «Дилинг» банк получает удобный инструмент для управления курсами, лимитами и объемами валютных операций, что позволит даже в неспокойное время волатильности валютных курсов получать устойчивую прибыль.