Пластиковые карты

Классический бэк-офис для проведения карточных операций

Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» предназначена для автоматизации ведения пластиковых карт различных платежных систем. Система может настраиваться для работы как с одним, так и с несколькими Процессинговыми Центрами(ПЦ), для осуществления ежедневного обмена информацией.

Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» является составной частью семейства продуктов, построенных на платформе BPE – Banks Products Engine, реализующей объектную модель описания и работы с базовыми сущностями и предоставляющей средства построения различных протоколов обмена Системы с внешней информационной средой.

В штатной поставке Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» интегрирована с учетным ядром ИБС BankManager. Благодаря возможностям платформы BPE Система легко интегрируется в контур документооборота различных ИБС посредством открытой подсистемы импорта-экспорта. Подсистема импорта-экспорта обеспечивает передачу операций в учетное ядро любой ИБС как режиме on-line, так и в пакетном режиме. При этом могут использоваться различные схемы сворачивания аналитических счетов, что особенно актуально для банков, активно занимающихся розничным бизнесом.

Используя встроенный в BPE режим настройки дерева объектов, администратор получает возможность расширять схему Базы Данных (БД), вводя новые справочники, классификаторы, дополнительные параметры существующих объектов (договоров, счетов, клиентов).

Основные функциональные возможности системы

Для ведения договоров пластиковых карт

• Регистрация клиентов физических и юридических лиц в единой клиентской базе.
• Ведение справочников платежных систем (Maestro, Visa , MasterCard) и видов карт (Visa Gold, Visa Classic, Visa Electron и т.д.)
• Возможность настройки различных банковских продуктов.
• Ведение оперативной базы договоров обслуживания пластиковых карт.
  В системе отслеживается весь жизненный цикл договора обслуживания пластиковой карты, начиная от его заключения и заканчивая передачей в архив.
• Ведение набора как основных, так и прилинкованных карт. Привязка неограниченного количества карт к одному счету.
• Печать текстов договоров на основании настраиваемых шаблонов.
• Управление остатками на карточных счетах. Обслуживание корпоративных счетов. Ведение счетов разрешенного и неразрешенного овердрафта
• Гибкая настройка тарифов обслуживания для различных банковских продуктов и отдельных договоров. Возможность настройки комиссий с использованием формул и в различных валютах.
• Обмен информацией с одним (или несколькими) процессинговыми центрами (ПЦ) о выпущенных картах и проведенных операциях. Формирование операций и бухгалтерских проводок по карточному счету на основании полученных из ПЦ транзакций.
• Поддержка технологии ведения зарплатных карт (технология «Зарплатный проект»). Обмен данными в рамках зарплатного проекта с предприятием.
• Система безопасности позволяющая регламентировать доступ пользователей к информации по отдельным договорам, группам договоров. Настройка прав на проведение отдельных операций.

Для формирования операций

• Выполнение и учет технологических операций по договору или выборке договоров. Ведение журнала сформированных операций с возможностью отката, коррекции операций.
• Учет проведенных операций на аналитических счетах и формирование бухгалтерских проводок. Передача проводок в операционный день в режиме on-line или в пакетном режиме на основании настроенного формата передачи.
• Формирование и печать документов по проведенным операциям.

Для получения отчетности

• Настраиваемая система фильтров для журналов системы, позволяющая пользователю осуществлять оперативную выборку необходимой информации.
• Формирование отчетных форм по выборке договоров. Возможность вывыода информации на печать с использованием средств MS OFFICE: MS-Excel и MS- Word. Кроме того, имеется возможность выборки данных из любого режима и журнала системы с экспортом отфильтрованной информации в MS-Excel.

Технология ведения счетов пластиковых карт «BPE:ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ»

Система « BPE : ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» предназначена для банков - эмитентов пластиковых карт. Конкретная технология работы может настраиваться в зависимости от форматов обмена с Процессинговым Центорм. Возможность гибкой настройки конверторов форматов файлов позволяет администратору системы обслуживать любые форматы обмена и вносить необходимые изменения. Кроме того, система позволяет настроить работу по обслуживанию карт одновременно нескольких Процессинговых Центоров.

В системе предусмотрена возможность настройки типовых схем(банковских продуктов) ведения договоров обслуживания пластиковых карт, предоставляемых Банком. Для банковского продукта настраиваются стандартные параметры договора, такие как: вид карты, процентные ставки по карточным счетам, периодичность и даты начисления %% и причисления процентов к карточному счету, срок действия карты, валюта. Для каждого банковского продукта предусматривается настройка индивидуального тарифа обслуживания, включающего настройку различных комиссий. Настраиваемые параметры позволяют автоматически порождать операции по группам карточных счетов, формировать и проводить бухгалтерские проводки по каждой операции с минимальным вмешательством пользователя

Обмен с процессинговыми центрами

Установленные в Банках версии системы «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» поддерживают работу со следующими форматами Процессинговых Центров:

• «ГАЗКАРТА», г. Москва.
• Процессинг СберБанк РФ, г. Москва.
• Процессинг ПСБ, г. Санкт-Петербург.
• Процессинг Северо-Западный СберБанк РФ, г. Санкт-Петербург.
• Процессинг Банка «Балтийский», г. Санкт-Петербург.
• Процессинг «Банк Москвы», г. Москва.
• Процессинг «Промсвязьбанка» г. Москва.
• Процессинг «Мультикарта» г. Москва.
• Процессинг «БПЦ» г. Москва.

В рамках связи с Процессинговым Центром осуществляется ежедневный обмен информацией по следующим пунктам:

• Экспорт заявок на выпуск карт, обработка заявлений о блокировании, переиздании карт, внесении в стоп-лист.
• Импорт информации о новых, либо модифицированных картах.
• Импорт данных об авторизованных суммах, операциях, выполненных с помощью карты, и комиссиях, связанных с обслуживанием карты.
• Экспорт информации о доступном балансе по каждой обслуживаемой карте.
• Экспорт оперативной информации о проведенных операциях пополнения карточных счетов.
• Экспорт информации на подключение/отключение услуг по SMS-информированию и E-mail-информированию клиента.

Схема проведения операций и взимания комиссий

Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» поддерживает возможность настройки различных комиссий в рамках тарифных схем банковских продуктов. Сумма комиссии может настраиваться при помощи набора формул, в разрезе по валютам, типам карт (основная/прилинкованные). Для сложных комиссий, возможна настройка индивидуального алгоритма расчета на основе хранимых процедур SQL Server. Система « BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» поддерживает возможность переопределения настроек комиссий, заданных для банковского продукта, для различных зарплатных проектов и индивидуальных договоров. Имеется возможность учета, т.н. отложенных комиссий по договору ( технология «Отложенные комиссии»), если в момент проведения операции взимания комиссии, не хватает средств на карточном счете. В этом случае зафиксированная сумма «долга» будет автоматически снята с карточного счета при возникновении на карте положительного баланса.

Система поддерживает различные схемы учета возможных сумм перелимита при проведении операций снятия средств с карточного счета с возможностью взимания пени при возникновении перелимита. Поддерживаются схемы расчета сумм пени с использованием шкал ставок пени в зависимости от суммы долга, с льготным сроком и минимальной суммой.

При проведении операции пополнения карты реализована возможность автоматического погашения всех текущих задолженностей клиента (перелимит, ссуда, %%, комиссии и т.д) согласно настраиваемому порядку погашения.

Поддержка специальных схем обслуживания

Поддержка работы с Прилинкованными и Корпоративными картами в «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» включает в себя следующие возможности:

• Выставление индивидуальных лимитов от общего баланса для каждой карты.
• Обмен информацией с ПЦ.
• Учет всех операций на едином карточном (корпоративном) счете.
• Печать выписок по прилинкованным картам.

Для ведения Кредитных карт и Схем с овердрафтами предусмотрена возможность всех регламентных операций (расчета %%, открытия кредитных линий, учет обеспечения) и получение соответствующей отчетности с использованием стандартных средствам « BPE: КРЕДИТОВАНИЕ». Т.о. поддерживается возможность получения полного пакета кредитной отчетности по карточным кредитам.

В рамках технологии «Зарплатный проект» предусматривается возможность автоматической генерации договоров по сотрудникам предприятия и пополнение зарплатных карточных счетов сотрудников организации с использованием механизмов экспорта файла в формате MS-Excell. Для выполнения данных операций «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» включает возможности пакетного обмена Банка и Предприятия на основании настроенного формата обмена.

Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» может быть интегрирована с элементами «BPE : Фронт-офис», что позволит автоматизировать обработку анкет-заявлений клиентов на получение кредитных(овердрафтных) карт. Функционал фронт-офиса обеспечит автоматическую бальную оценку анкеты(с использованием скоринговой карты), проверку анкеты уполномоченными сотрудниками Банка. По прошедшей проверку анкете формируется договор, открывается пакет счетов, осуществляется дальнейшая передача информации на выпуск пластиковой карты.

Операции по договорам

Программный комплекс «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» позволяет проводить следующие основные операции по договору (или группе договоров). Проведение каждой операции сопровождается автоматическим формированием бухгалтерских проводок и печатью соответствующих документов.

• Пополнение карты (с погашением задолженностей).
• Снятие с карты. Возможно снятие на другой карточный или произвольный счет.
• Блокирование, переиздание карты (для последующей отсылки в ПЦ).
• Плановое начисление %%. В соответствии с инструкцией 39п система поддерживает возможность ежедневного отражения сумм начисленных %%.
• Начисление различных комиссий, согласно настроенного тарифа.
• Для кредитных карт:
  • Открытие кредитной линии или овердрафта;
  • Пролонгация срока (сопровождается открытием нового, закрытием старого ссудного счета и переносом средств со старого на новый ссудный счет);
  • Вынос ссуды на счет просроченной задолженности;
  • Вынос %% на счет просроченных %%;
  • Плановое начисление %%. В соответствии с 37-П система поддерживает возможность ежедневного отражения сумм начисленных %%;
  • Формирование резерва на возможные потери по ссудной задолженности (254-П). Формирование резерва по внебалансовым инструментам (232-П).
  • Закрытие кредитной линии или овердрафта
• Закрытие договора.

Формирование отчетности

Система «BPE: ПЛАСТИКОВЫЕ КАРТЫ» поддерживает формирование следующих стандартных отчетов по карточным счетам:

• Реестры:
  • Реестр карт с измененным статусом.
  • Реестр карт, подлежащих переизготовлению.
  • Реестр корпоративных карт.
  • Реестр прилинкованных карт.
• Бухгалтерский журнал.
• Книга регистрации открытых счетов.
• Реестр открытых/закрытых счетов в системе.
• Ведомость начисления процентов по счетам пластиковых карт.
• Ведомости:
  • Ведомость остатков привлеченных средств.
  • Оборотно-сальдовая ведомость.
• Форма 250.
• Печать выписок. В системе реализована печать клиентской выписки по пластиковой карте (выписки по операциям, совершенным с использованием пластиковой карты), а также бухгалтерских выписок по лицевым счетам.